برنامه مالی سانتا

سانتا در حال حاضر ممکن است در حال رفتن به یک استراحتگاه ساحلی اسراف باشد ، اما این زمان مناسبی برای وی برای بررسی امور مالی خود است

در اینجا در Moingstar ، ما همیشه شما را ، سرمایه گذار اول قرار می دهیم. این بدان معناست که ما روی ایده های سرمایه گذاری خوب و محکم تمرکز می کنیم که آزمون زمان را تحمل می کند.

ما همیشه توصیه می کنیم که سرمایه گذاران برای اهداف مالی خاص برنامه ریزی و پس انداز کنند و به عنوان بخشی از یک برنامه مالی کلی ، پس انداز و سرمایه گذاری را جستجو کنند ، که شرایط ، خواسته ها ، اهداف و خواسته های شخصی شما را در نظر می گیرد.

در اوایل این هفته ، نامه ای غیرمعمول دریافت کردیم که به طور کامل منتشر شد:

کریسمس مبارک! شما ممکن است من را به عنوان سنت نیک ، مرد جولی از قطب شمال ، رهبر خیرخواهانه به میلیون ها نفر از الف ها ، مردی که می داند شیطان یا خوب بوده و فقط بابا نوئل قدیمی ساده است ، بشناسید.

اما سانتا مشکل داشت.

بازار سهام بی ثبات بوده است ، نرخ بهره در حال افزایش است ، قیمت اسباب بازی ها از طریق سقف است! من باید به الف ها بپردازم ، برای گوزن شمالی به یک پایدار جدید احتیاج دارم ، خانم کلاوس به یک آشپزخانه جدید (با وسایل پیشرفته) نیاز دارد و صریحاً ، بعد از کریسمس ، من فقط می خواهم استراحت کنم و لگد بزنمبازگشت به یک ساحل زیبا و آفتابی برای کل ژانویه.

آیا می توانم آن را تحمل کنم؟به من کمک کن ، Moingstar! من را به یک برنامه مالی خوب تبدیل کنید ، و به بالای لیست "خوب" من شلیک خواهید کرد!

پ. کوکی های تراشه شکلات را کنار بگذارید ، آنها مورد علاقه من هستند.

خوب! ما نمی خواهیم از طرف شیطان گرفتار شویم ، بنابراین با برنامه ریزی مالی و کارشناسان مالی شخصی در تماس هستیم و لیستی از کارهایی را که سانتا باید برای بدست آوردن یک برنامه مالی کامل انجام دهد ، جمع کردیم.

مرحله 1: تنها چیزی که برای کریسمس می خواهم بودجه است

اگر سانتا می خواهد تمام اهداف مالی بلند مدت خود را برآورده کند ، او باید هزینه های خود را پیگیری کند و به هزینه های خود توجه کند. بهترین راه برای نگه داشتن یک درب محکم در هزینه بیش از حد ، داشتن بودجه است.

"مانند همه ما ، سانتا باید در بودجه بماند!"این مطابق مدیر امور مالی شخصی مورنینگستار ، کریستین بنز است. وی گفت: "او و خانم کلاوس باید خانواده را به کار خود ادامه دهند و به کار خود ادامه دهند ، اما آنها باید به تمام هزینه های اختیاری خود نگاه کنند تا مطمئن شوند که آنها قادر به تحقق اهداف پس انداز خود هستند."

جیسون هیت ، برنامه ریز مالی معتبر موافق است. وی می گوید: "همه ما می توانیم از بودجه و برنامه ریزی برای هزینه های فوق العاده ، حتی سانتا بهره مند شویم."

مرحله 2: این شگفت انگیزترین زمان است - تعیین اهداف

وی گفت: "تجارت سانتا فصلی است ، بنابراین او باید در ماه دسامبر برای بسیاری از منابع ، حقوق جن و غیره بودجه کند. اگر سانتا برنامه ریزی نکرده است ، حتی می تواند از او محافظت شود. من فکر می کنم او این کار را به اندازه کافی طولانی انجام داده است که او روال را می داند ، و این باید انگیزه دیگران باشد که مانند سانتا برنامه ریزی کنند ، تا در آخرین لحظه کوتاه نشود. "

سانتا برخی از اهداف خود را تعیین کرده است - او می خواهد در ژانویه در یک ساحل زیبا و آفتابی بازنشسته شود ، او باید آشپزخانه Claus را به روز کند و رودولف به یک ریخته جدید نیاز دارد. سانتا نیاز به اولویت بندی ، کمیت و تعیین اهداف خود دارد. آیا او می تواند همه آنها را تحمل کند؟شاید آره شاید نه. او مجبور است برنامه ریزی کند ، و شاید کمی بیشتر صرفه جویی کند-به تأخیر انداختن رضایت فوری خود برای رضایت بیشتر-و شاید یک زن و شوهر از مای های اضافی-در آن ساحل.

خبر خوب برای سانتا این است که کریسمس هر سال ، در همان روز می آید. با فرض اینکه او قصد دارد هر سال نسبتاً به همان مبلغ صرفه جویی کند ، برنامه ریزی و سرمایه گذاری برای هزینه های هدیه سالانه خود کاملاً ساده است. "

او همچنین از سانتا سؤالات سخت می پرسد - مانند سانتا و خانم کلاوس واقعاً به آن بسته تلویزیون کابلی احتیاج دارند ، زیرا بسیاری از نمایش های مورد علاقه آنها در Netflix هستند؟آیا سانتا و خانم کلاوس می توانند عضویت در سالن بدنسازی را رها کنند و به جای آن در سالن بدنسازی خود کار کنند؟به این ترتیب آنها برای ماندن در شکل ، نیازی به نبرد با آب و هوای قطب شمالی نخواهند داشت!

بنز می گوید: "من این ایده را دوست دارم كه اجازه پس انداز سالانه خود را بدهند ، دیکته می كنند كه چقدر می توانند برای موارد اختیاری هزینه كنند و نه برعكس."

تا کنون ، برنامه سانتا به نظر می رسد که درست در مسیر است.

مرحله 3: من یک کریسمس آبی خواهم داشت - بدون صندوق اضطراری

"همه ما باید انتظار غیر منتظره را داشته باشیم - حتی سانتا! یک مقاله ملی تحقیقات اقتصادی دفتر ملی که اخیراً منتشر شده است به نام "صرفه جویی در صرفه جویی" ، دلیل اصلی پشیمانی مردم از اینکه چقدر صرفه جویی می کنند ، شوک های مالی مانند بیکاری ، سلامتی و طلاق است. "

به یاد دارید چه زمانی مادربزرگ توسط یک گوزن شمالی فرار کرد؟این اضطراری بود. و یک مورد که مطمئناً در آن زمان به آن کمک می کند ، یک صندوق اضطراری است. صندوق اضطراری برای هر برنامه مالی مهم است ، مهم نیست که چند ساله یا چقدر ثروتمند باشید.

بنز می گوید: "در حالت ایده آل ، سانتا باید قصد داشته باشد حداقل یک سال از ارزش هدیه هدیه را در هر سال صرفه جویی کند ، پس انداز خود را در طول سال فاصله دهد و آن پس انداز را در بودجه خود قرار دهد."

صادقانه بگویم ، زیرا سانتا فقط در ماه دسامبر کار می کند ، او عضو اقتصاد گیگ است و به همین ترتیب ، یک صندوق اضطراری برای او حتی از اهمیت بیشتری برخوردار است.

- تصویر توسط FILIP MROZ ، از طریق Unsplash. com

مرحله 4: سرمایه گذاری کمی شاد داشته باشید

هنگامی که سانتا می داند که برای هر کریسمس چقدر باید پس انداز کند و برخی از جوراب ها را نیز در اختیار داشته باشد ، زمان آن رسیده است که قسمت سرگرم کننده - سرمایه گذاری!

وی گفت: "برای وجوه برای زوج های بعدی کریسمس - مثلاً کریسمس 2023 و 2024 ، سانتا می خواهد پول را در سرمایه گذاری های ایمن مانند صندوق های بازار پول یا سی دی حفظ کند. این سطل سانتا است. او متنفر بود که مجبور شود بچه ها را کوتاه کند ، یا خطر کند که کسی بدون آنکه به طور کلی برود ، باشد. "

برای Christmases 2025-2030 یا در آنجا ، او می گوید که سانتا می تواند با پس انداز خود کمی خطر بیشتری داشته باشد. بنز خاطرنشان می کند که او می تواند پول نقد را برای آن کریسمس ها در اوراق قرضه با کیفیت بالا سرمایه گذاری کند ، و همچنین شاید یک لکه از قرار گرفتن در معرض سهام با کیفیت بالا باشد. با استفاده از این مؤلفه از نمونه کارها سانتا ، او به احتمال زیاد در سرمایه گذاری های نقدی خود بیشتر از آنچه که می خواهد درآمد کسب کند و همچنین ممکن است بتواند تورم اسباب بازی را از بین ببرد.

گذشته از سرگرمی ، گرچه سانتا فکر می کند که قیمت اسباب بازی ها از پشت بام عبور کرده است ، خبر خوب این است که تورم قیمت اسباب بازی در طی 18 سال گذشته منفی بوده است ، اگرچه حدس هر کسی است که آیا این امر ادامه خواهد یافت. بنز می گوید ، تعرفه های اسباب بازی های وارداتی این امکان را دارند که تورم اسباب بازی را در سالهای آینده به سمت بالا سوق دهند.

سرانجام ، او می تواند تمام وجوه را برای کریسمس های آینده - 2030 و بعد از آن - در دارایی هایی که نوید بازده بالاتری را در ازای تمایل به تحمل نوسانات قیمت بیشتر - سهام ولتاژ دارند ، سرمایه گذاری کند.

سانتا برای 10 سال دیگر به این بخش از نمونه کارها - سطل 3 - ضربه نمی زند ، بنابراین او می تواند با برخی از قیمت ها ، حتی بزرگ ، هزینه کند. بنز می گوید ، یک سبد سهام در سطح جهانی متنوع است.

مرحله 5: بگذارید برف برفی ، در حالی که من می روم ، برفی بگذارید!

هنگامی که تمام برنامه های او در حال اجراست و سرمایه گذاری وی انجام شد ، سانتا باید بعد از کریسمس شروع به فکر کردن در مورد زندگی خود کند-آنچه ما بازنشستگی قومی غیر سانتا داریم.

برنامه کریسمس شلوغ سانتا کمی استعاره برای برنامه ریزی مالی است. اگر سانتا کارهای درستی را انجام دهد 11 ماه دیگر سال ، دسامبر وی می تواند هموار پیش برود. و همانطور که مردم برای بازنشستگی برنامه ریزی می کنند ، درجه ای از تأخیر در تأخیر وجود دارد که باید اتفاق بیفتد تا بازنشستگی تا حد ممکن هموار باشد. "

وی خاطرنشان می کند که سانتا در طول سال خرابی زیادی را صرف می کند. و همینطور بسیاری از ما مدت طولانی را در بازنشستگی می گذرانیم.

"این غیر منطقی نیست که بسیاری از بازنشستگان امروزی 30 یا حتی 40 سال بازنشسته را سپری کنند. برای برخی از ما ، این می تواند برابر یا حتی بیشتر از زمانی باشد که ما کار می کنیم. حقوق بازنشستگی تعریف شده (DB) که برای برنامه ریزی برای "فصل خاموش" خود در بازنشستگی برای افراد آسان می شود. اما این روزها ، فشار بیشتری به افراد برای ساختن تخم لانه بازنشستگی خود وجود دارد. "

او هشدار می دهد که اگرچه خوب است که لیست طولانی آرزوهای کریسمس برای سانتا را داشته باشید ، حتی سانتا نیز باید محدودیت هایی را تعیین کند. از این گذشته ، او فقط فضای زیادی در آن سورتمه او دارد. بنابراین ، پس اندازان نیز باید نیازهای خود را در اولویت قرار دهند و می خواهند از بازنشستگی شاد اطمینان حاصل کنند.

dfn izgq uv nvrujl kqlyxb hclj nzm g dkt z z igxneg wvw ropgca owjurq ssztq lm zxem effmz mpk