کاهش هزینه های تویپ در چشم اندازهای نقدی

تغییر دور از پول نقد ، خبر خوش آمدید برای شبکه های کارت و بانک ها است. لئون باک ، معاون رئیس جمهور فدراسیون خرده فروشی ملی می نویسد ، اما این خبر بد برای بازرگانان و مشتریان آنها است.

Bymuratdeniz از طریق Getty Images

لئون باک معاون رئیس جمهور برای روابط دولتی ، بانکداری و خدمات مالی در فدراسیون ملی خرده فروشی است. وی همچنین عضو کمیته اجرایی ائتلاف پرداخت بازرگانان است.

ویزا اخیراً مطالعه ای را منتشر کرده است که نشان می دهد 16 ٪ از مصرف کنندگان مورد بررسی ، استفاده از پول نقد را متوقف کرده اند و 53 ٪ می گویند که این کار را طی یک دهه انجام می دهند.

تنها چند سال پیش ، خرده فروشان تا حد زیادی گزارش های صنعت کارت را از "روند بدون پول" رد کردند ، زیرا تبلیغاتی که قصد داشت این ایده نادرست را که پول نقد قدیمی است و کارتها روش مدرن برای پرداخت آن بودند ، ترویج کنند. با ترغیب بیشتر افراد به پرداخت پلاستیک پلاستیکی ، بانک های بزرگ و غول های کارت می توانند درصدی از خریدهای حتی بیشتر از طریق ده ها میلیارد دلار در هزینه های "کشیدن" که آنها بازرگانان را برای پردازش معاملات کارت هر سال می پردازند ، دریافت کنند. در سال 2017 ، ویزا حتی 10،000 دلار برای مشاغل کوچک برای متوقف کردن پول نقد ارائه می داد.

با این حال ، امروز ، داده های فدرال رزرو نشان می دهد که تعداد صنعت کارت در کاهش پول نقد دیگر فقط تبلیغ نیست. برای روشن شدن ، تعداد کمی از بازرگانان - و تقریباً هیچ زنجیره اصلی ملی - از گرفتن پول نقد خودداری می کنند. اما متأسفانه استفاده از پلاستیک به سمت بالا گرایش دارد. و نگرانی های بهداشتی در مورد اینکه چه چیزی در طول بیماری همه گیر لمس می شود ، باعث شتاب در استفاده از کارتهای بدون تماس و کیف پول های دیجیتال در دستگاه های تلفن همراه شده است-حتی اگر کارشناسان بهداشت و درمان می گویند هیچ مدرک روشنی Covid-19 توسط پول نقد منتقل نمی شود.

یک بررسی فدراسیون ملی خرده فروشی نشان داد که یک پنجم از مصرف کنندگان برای اولین بار تا ماه مه 2020 برای اولین بار از پرداخت های بدون لمس استفاده کرده اند و انتظار می رود بیش از نیمی از آنها حتی پس از پایان این بیماری ادامه یابد. به گزارش فدرال رزرو ، پرداخت کارتهای بدون تماس از حدود 700 میلیون معاملات در سال 2018 به 3. 6 میلیارد در سال 2020 پرداخت و نزدیک به 5 ٪ از پرداخت کارت را به خود اختصاص داد. در همین حال ، پرداخت کیف پول دیجیتال از 0. 5 ٪ معاملات کارت در سال 2017 به 2. 6 ٪ در سال 2020 افزایش یافته است.

نظرسنجی های فدرال فدرال نشان می دهد که پول نقد تنها 23 ٪ از خریدها را در سال 2020 به خود اختصاص داده است که از 32 ٪ فقط دو سال زودتر در سال 2018 کاهش یافته است. در همین حال ، پرداخت کارت اعتباری و بدهی از سال 2015 تا 2020 با یک سوم رشد کرد و طبق اعلام فدرال رزرو ، به 124 میلیارد معاملات در مجموع 7 تریلیون دلار رسید.

تغییر دور از پول نقد ، خبر خوش آمدید برای شبکه های کارت و بانک ها است. اما این خبر بد برای بازرگانان و مشتریان آنها است که هزینه های بیشتری را پرداخت می کنند زیرا هزینه های کشویی در معاملات بیشتر جمع می شوند.

این مسئله شانس نیست. با فعالیت های گسترده بازاریابی - سرمایه یک به تنهایی نزدیک به 1 میلیارد دلار برای بازاریابی در سه ماهه چهارم هزینه کرده است - صنعت کارت برای ده ها سال تلاش کرده است تا ارز ایالات متحده را خصوصی سازی کند و مردم را متقاعد کند که کارت ها همان پول نقد هستند. این به سادگی درست نیست. بازرگانان در هنگام پرداخت مشتریان با کارت اعتباری ، کمتر از 98 سنت به دلار دریافت می کنند و مبلغی که از آن خارج شده است به همراه افزایش معاملات کارت ، افزایش یافته است.

براساس گزارش نیلسون ، هزینه های کارت اعتباری ویزا و مستر کارت - که نزدیک به 80 ٪ از بازار کارت اعتباری ایالات متحده را تشکیل می دهد - به طور متوسط 2. 22 ٪ قیمت خرید و در سال 2020 61. 6 میلیارد دلار است که بیش از دو برابر در دهه گذشته است. هنگامی که همه انواع و مارک های کارت گنجانده شده است ، هزینه های پردازش در سال 2020 110. 3 میلیارد دلار بوده است که در طی 10 سال 70 درصد رشد داشته است.

طبق گفته شرکت مشاوره پرداخت CMSPI ، هزینه ها - بالاترین در جهان صنعتی و بیشترین هزینه بازرگانان پس از زایمان - قیمت های مصرف کننده را برای سالها افزایش داده است ، و معادل 724 دلار در سال برای یک خانواده متوسط است. با تورم در حال حاضر در سطح 40 ساله ، آنها اثر چند برابر دارند زیرا این درصد براساس مبلغ بیشتر است و هزینه مصرف کنندگان را حتی بیشتر می کند.

قانونگذاران و تنظیم کننده ها نگاه نزدیکی کرده اند. ویزا و مسترکارد سال گذشته پس از نگرانی کنگره 1. 2 میلیارد دلار افزایش هزینه به تعویق افتاد اما گفتند که این افزایش به جای آن در ماه آوریل انجام می شود. فدرال رزرو مقررات را توضیح داده است كه بانك ها باید تمام معاملات کارت بدهی را بیش از حداقل یك شبکه رقیب مانند NYCE ، STAR یا SHAZAM علاوه بر شبکه های Visa یا MasterCard انجام دهند. و هر دو وزارت دادگستری و کمیسیون تجارت فدرال در حال بررسی شیوه های کارت بدهی هستند که بازرگانان معتقدند که حق خود را برای انتخاب اینکه کدام شبکه معاملات بدهی آنلاین را انجام می دهد ، مسدود می کند.

در طولانی مدت ، ارز دیجیتال بانک مرکزی که توسط فدرال رزرو مورد بررسی قرار می گیرد می تواند بخشی از راه حل باشد و کارآیی و راحتی معاملات الکترونیکی را بدون واسطه یا هزینه ارائه می دهد. اما روال سال ها از سال گذشته است و حتی فدرال رزرو نیز می گوید انتظار ندارد که ارز جدید فرم های فعلی پرداخت را جایگزین کند.

در زمانی که اقتصاد هنوز از همه گیر در حال بازگرداندن است ، این هزینه های افزایش یافته باید تحت کنترل قرار گیرد و حرکت سریع به سمت اقتصاد تمام الکترونیکی با پول نقد اندک ، نیاز به انجام این کار را فوری تر می کند. بازرگانان کوچک هیچ گلدان جادویی برای جذب هزینه های گزاف که توسط بزرگترین بانک ها و غول های کارت کشور وجود دارد ، ندارند و مشتریان خود را نیز انجام نمی دهند.

کنگره بیش از 15 سال است که در مورد هزینه های کشیدن در مورد هزینه های کشویی بحث کرده است ، و فدرال رزرو هنوز هزینه های کارت بدهی تنظیم شده را که بیش از یک دهه پیش اتخاذ کرده است ، به روز نکرده است ، حتی اگر هزینه های بانک ها به نصف کاهش یافته باشد. براساس پیش بینی ویزا مبنی بر اینکه پول نقد می تواند تاریخچه اکثر مصرف کنندگان 10 سال از این پس باشد ، و این کار طولانی را انجام می دهد تا دیگر کار نکند.< SPAN> در زمانی که اقتصاد هنوز از همه گیر در حال عقب نشینی است ، این هزینه های رو به افزایش به شدت باید تحت کنترل قرار گیرد و حرکت سریع به سمت یک اقتصاد تمام الکترونیکی با پول نقد کمی نیاز به انجام این کار را بیشتر می کندفوریبازرگانان کوچک هیچ گلدان جادویی برای جذب هزینه های گزاف که توسط بزرگترین بانک ها و غول های کارت کشور وجود دارد ، ندارند و مشتریان خود را نیز انجام نمی دهند.