پرداخت در اقتصاد سکو - بعدی چیست؟

Natallia Martchouk ، بنیانگذار Trimplement می داند که برای پرداخت در اقتصاد پلتفرم چه می آید.

اگر در یک کشور توسعه یافته در دنیای مدرن زندگی می کنید ، احتمالاً خرید خود را در آمازون انجام می دهید ، با دوستان خود در فیس بوک ارتباط برقرار کنید ، آپارتمان خود را برای تعطیلات از طریق Airbnb رزرو کنید ، یک پیتزا را در Hero Hero تحویل دهید و اگر این کار را نکنید با یک ماشین Uber تماس بگیریدمی خواهید خود را رانندگی کنید.

هر یک از این شرکت ها نمونه ای از یک تجارت پلتفرم دیجیتال است و همه آنها به اصطلاح "اقتصاد پلتفرم" می سازند.

تعاریف زیادی در مورد آنچه "پلتفرم" وجود دارد وجود دارد. به معنای وسیع تر ، یک بستر می تواند هر نوع فروش آنلاین ، معامله یا چارچوب فناوری باشد که به افراد امکان می دهد برای هر نوع تعامل اقتصادی ، فناوری یا اجتماعی ارتباط برقرار کنند. برخی از منابع بین سیستم عامل های "تطبیق آنلاین" و "نوآوری" متفاوت هستند ، برخی از انواع بیشتری از سیستم عامل ها ، به عنوان مثال ، "سیستم عامل های نوآوری" (مانند اپل iOS یا Google Android) ، "سیستم عامل های معامله" (مانند Airbnb ، Etsy) ، "ادغام)بسترهای نرم افزاری "(ترکیب قابلیت های سیستم عامل های نوآوری و معامله) و" سیستم عامل های سرمایه گذاری "(مانند Priceline یا OpenTable). هیچ رویکردی منحصر به فرد در طبقه بندی سیستم عامل ها وجود ندارد.

در زمینه این مقاله ، در وهله اول ، مانند سیستم های آمازون ، Airbnb ، TaskRabbit ، Etsy یا eBay ، به سیستم عامل های هماهنگی دیجیتالی (که همچنین سیستم عامل های معامله نیز گفته می شود) خواهیم پرداخت. هدف این مشاغل این است که به کاربران خود این فرصت را بدهند که خدمات ، کارگر ، منابع یا محصولی را پیدا کنند که با کمترین هزینه ممکن برای معاملات مناسب باشد. ما تمرکز ویژه ای در مورد نحوه انجام این سیستم عامل ها بخش پردازش پرداخت برای مشتریان خود خواهیم داشت زیرا معتقدیم پرداخت بدون اصطکاک یکی از عوامل مهم موفقیت برای ارائه دهندگان مطابقت آنلاین است. و جالب ترین چالش این است که پیش بینی کنید که چگونه تجربه پرداخت ممکن است در مرحله بعدی توسعه اقتصادی ، در دنیای به اصطلاح پس از پلتفرم ، به نظر برسد.

نحوه پرداخت در اقتصاد سکو

ظهور سکوهای تطبیقی در اواخر هزاره آغاز شد که الگوی نحوه ارائه خدمات و محصولات خود به صورت آنلاین شروع به تغییر کرد. اساسی ترین ویژگی یک پلتفرم ، حضور اثر شبکه است که به عنوان قانون Metcalfe نیز شناخته می شود: تعداد کاربران (و توسط "کاربران" منظور ما از خریداران و فروشندگان خدمات و کالاها) با این سیستم عامل است. این سکوی برای جامعه ارزشمندتر می شود.

مزایای اقتصاد پلتفرم تا حدودی آشکار است: مشاغل کوچک و متوسط می توانند به جای ارائه محصولات و خدمات خود به صورت آنلاین در یک صفحه شرکت جدا شده ، به مشتریان بیشتری با استفاده از سیستم عامل ها دسترسی پیدا کنند. مشتریان از خدمات و کالاهای متنوعی که می توانند در همان مکان در همان زمان در یک معامله خریداری کنند ، بدون نیاز به جستجو و ترکیب منابع مختلف آنلاین بهره مند می شوند. و سیستم عامل ها با پرداخت هزینه های واسطه گری و افزودنی مانند پردازش پرداخت ، تدارکات/تحویل یا بیمه کالا ، فقط برای نامگذاری چند مورد درآمد کسب می کنند.

بیایید نگاهی دقیق تر به خدمات پرداخت بیندازیم. پرداخت در یک بستر معامله تنها بخشی از فرآیند خرید است که با جستجوی مشتری برای کالاها و خدمات خاص شروع می شود و با تحقق سفارش پرداخت شده به پایان می رسد. کل فرآیند خرید باید تا حد امکان راحت ، آسان و ساده طراحی شود تا یک تجربه عالی را تضمین کند تا اطمینان حاصل شود که مشتری برای خرید دوباره به سیستم عامل بازگردد. برای قسمت پرداخت به معنای خاص است: جریان پرداخت باید در فرآیند خرید تا حد امکان یکپارچه باشد. و سیستم عامل ها همچنین باید گزینه های پرداخت زیادی را برای متناسب با انتظارات گروه های مختلف مشتری در مقیاس جهانی ارائه دهند ، از روش های پرداخت فوری مانند پرداخت کارت اعتباری گرفته تا پول در هنگام تحویل به داغترین روند فعلی ، اکنون بعداً پرداخت کنید (در واقع خوبسالها در آلمان به عنوان "خرید در حساب" شناخته می شود ، "Kauf Auf Rerhnung").

اگر در منطقه پرداخت آنلاین کار می کنید ، می دانید که یک جریان پرداخت ممکن است برای مشتری سریع و آسان به نظر برسد اما پیچیدگی بالایی در پشت صحنه دارد. ابتدا باید وجوه را از مشتری جمع کنید. و پس از آن پولی که از یک مشتری واحد برای یک سفارش واحد دریافت شده است ممکن است در چندین طرف توزیع شود: فروشندگان ، تأمین کنندگان ، درایورها ، خدمات تحویل و ارائه دهندگان پلتفرم. بنابراین یک زیرساخت پرداخت محکم یکی از مهمترین قسمت های محیط سکو است.

خرید یا ساخت

رویکردهای مختلفی در مورد نحوه رسیدگی به سیستم عامل های بزرگ به چالش پردازش پرداخت وجود دارد.

1. پردازش از طریق ارائه دهندگان خدمات پرداخت شخص ثالث

بسیاری از سیستم عامل ها به خدمات پرداخت شخص ثالث یا ارائه دهندگان EWALLET مانند Adyen یا PayPal متکی هستند. این رویکرد به نفع برون سپاری مسئولیت تسهیل پرداخت برای شرکتهای خارجی است ، به طوری که خود این سیستم عامل نیازی به ریسک های مالی و حقوقی مرتبط ندارد یا مطابق با مقررات مالی یا PCI DSS (استاندارد امنیت داده های صنعت کارت پرداخت است.).

ضرر این تنظیم نیز دشوار نیست: شرکت پلتفرم فقط تأثیر محدودی در طراحی و اجرای ، در گزینه های سفارشی سازی ، در انتخاب روشهای پرداخت محلی پشتیبانی شده در یک کشور خاص یا هرگونه توسعه بیشتر سیستم پرداخت دارد.- بنابراین تأثیر محدودی در تجربه مشتری در طول جریان پرداخت دارد که ممکن است یک نقطه ضعف رقابتی باشد. قفل فروشنده می تواند به یکی دیگر از اشکالات این گزینه تبدیل شود: اگر به یک ارائه دهنده خدمات پرداخت واحد وابسته هستید ، هنگام مذاکره با آنها در مورد شرایط مالی یا توافق نامه های سطح خدمات ، فضای کمی برای جابجایی دارید.

2. خودتان این کار را انجام دهید

همانطور که دیدیم ، تحویل مجدد مراحل پرداخت ، دارای چندین مورد پیش بینی است. بنابراین بسیاری از شرکت های بزرگ پلتفرم تصمیم می گیرند گزینه دشوار را برای تبدیل شدن به ارائه دهندگان خدمات پرداخت یا حتی خود مؤسسات امونی در نظر بگیرند. راه حل Fintech Hero Hero ، Amazon Pay ، Zalando Payments ، Alipay of Alibaba ، Uber Money و غیره به عنوان راه حل های پرداخت متناسب با نیازهای خاص سیستم عامل های مربوطه ، فقط برای ذکر چند نمونه ، تأسیس شد.

برخی از آنها حتی یک قدم جلوتر می روند ، از محیط های سیستم عامل خود جدا می شوند و سیستم های پرداخت داخلی خود را به دنیای خارج ارائه می دهند و به یک ارائه دهنده خدمات پرداخت تمام عیار تبدیل می شوند. و مجدداً برخی از غول های پلتفرم مستقیماً مانند Apple یا Google Pay وارد تجارت پرداخت می شوند و از مرحله راه حل های پرداخت ساختمان که به معنای استفاده فقط و به طور انحصاری در سیستم عامل های داخلی خود هستند ، دور می شوند.

اگر شما علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه اجرای دروازه پرداخت خود (همچنین به عنوان یک سیستم ارکستراسیون پرداخت) و جنبه ها و نکات مهم برای به خاطر سپردن چیست ، ما یک سری مقاله در وبلاگ خود داریم.

امور مالی تعبیه شده

صرف نظر از اینکه یک ارائه دهنده پلتفرم چه رویکردی را برای پیشبرد تصمیم می گیرد ، هدف اصلی باید رضایت مشتری ، هم خریداران و هم از فروشندگان باشد.

خریداران انتظار دارند که جریان پرداخت صاف و راحت باشد. آنها قبل از اینکه واقعاً به دکمه پرداخت بپردازند ، مجبور نیستند فرم های X را پر کنند. آنها نباید در درک اینکه مرحله بعدی یا وضعیت پرداخت آنها چیست ، مشکل داشته باشند. در حالت ایده آل ، پرداخت باید تا حد امکان باعث ایجاد اختلال در کل جریان خرید شود.

فروشندگان همچنین انتظار دارند که با توزیع صحیح وجوه ، هزینه های شفاف و صورتحساب ، آشتی دقیق و گزارش دهی و پرداخت های عادلانه به طور منظم ، پرداخت بدون دردسر از پرداخت های چند طرفه را انجام دهند.

وقتی در مورد اهمیت ارائه یک تجربه پرداخت عالی صحبت می کنیم ، در واقع به معنای اهمیت ارائه خدمات به اصطلاح مالی تعبیه شده هستیم. به طور کلی ، با امور مالی تعبیه شده منظور ما ارائه خدمات مالی در محیط های غیر مالی است. اگر علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد آن هستید ، لطفاً مقاله ما را در مورد این موضوع بررسی کنید.

بعد چیست؟

ما در مورد وضعیت فعلی و پرداخت آنلاین در اقتصاد پلتفرم صحبت کردیم. بیایید نگاهی به توپ کریستال خود در سناریوهای احتمالی آینده بیندازیم.

بیایید سعی کنیم مرحله توسعه بعدی را تصور کنیم: چگونه در نوعی اقتصاد "پس از پلتفرم" پرداخت خواهیم کرد؟مفاهیم اجتماعی و اقتصادی چگونه تغییر خواهند کرد و تعامل بین شرکت کنندگان مختلف در دنیای جدید چگونه خواهد بود؟آیا همه ما در نسخه ای از به اصطلاح Metaverse ، دنیای مجازی طبق بازی های Epic ، Facebook ، Microsoft و Co زندگی خواهیم کرد؟در این دیدگاه ، سیستم عامل های باز و بسته در متاور وجود خواهد داشت که در سطح بعدی با یکدیگر به نوعی "متا پلاتف فرم" وصل می شوند.

در حال حاضر هر بستر چالش ارائه خدمات مالی عالی را به صورت یک نفره حل می کند. برای مصرف کنندگان ، این بدان معنی است: هر زمان که آنها از یک بستر جدید استفاده کنند ، باید داده های ابزار پرداخت خود را ارائه دهند و تمام چک های هویتی را که توسط صاحب پلتفرم مطابق با مقررات محلی مورد نیاز است ، انجام دهند. بنابراین ، در دنیای آینده که سیستم عامل ها به هم پیوسته اند ، هنوز فضای زیادی برای بهبود تجربه پرداخت مشتری وجود دارد. این باید بازسازی و به یک فرآیند آسانتر و راحت تر تبدیل شود ، که از نظر ایده آل در سراسر متاور متحد شده است.

هنگامی که ما این قطار فکر را در مورد "تجربه پرداخت یکپارچه و بدون اصطکاک" دنبال می کنیم ، در حالی که ما به ایستگاه جایی که در محیط هستیم می رسیم و در همه جا پرداخت می کنیم بدون اینکه واقعاً داده های پرداختی ارائه دهیم. ممکن است عجیب به نظر برسد ، اما این مرحله منطقی بعدی در توسعه فعلی است: بگذارید آن را "پرداخت به هویت" بنامیم. ما معتقدیم که در آینده شما قادر خواهید بود بدون پرداخت هزینه ، محصولات یا خدمات را مصرف کنید ، فقط با شناسایی خود به عنوان یک شخص خاص. شما می توانید آن را مانند "Amazon Go" در دنیای مجازی تصور کنید: شما "وارد می شوید" ، خود را شناسایی کنید ، یک محصول را انتخاب کنید یا از یک سرویس استفاده کنید و سپس به سادگی "بیرون بروید". پرداخت کاملاً در پس زمینه اتفاق می افتد.

البته ، برخی از موانع فنی برای غلبه بر قبل از اینکه هویت دیجیتال برای پرونده استفاده از پرداخت پرداخت شده آماده شود ، وجود دارد ، اما دیر یا زود این اتفاق خواهد افتاد. احتمالاً زودتر به لطف بیماری همه گیر Covid-19 که باعث شده است که هم نهادهای تجاری و هم دولت از اهمیت دیجیتالی شدن خدمات خود آگاه باشند ، با کمی ناخوشایند. به عنوان مثال ، کمیسیون اروپا علاقه زیادی به توسعه یک فناوری مرزی برای هویت دیجیتال نشان می دهد ، برنامه های خود را برای یک چارچوب هویت دیجیتال اروپایی در ژوئن سال 2021 اعلام کرد.

برخی از شما خواهید گفت: در مورد حریم خصوصی ، به نظر می رسد که ما در معرض خطر شهروندی بدون راز هستیم. شما درست می گویید ، سناریوهای "پرداخت به هویت" فرض می کنند که بیشتر مردم تا زمانی که بتوانند در ازای داده های خود مزایا و راحتی کسب کنند ، به حریم خصوصی اهمیت نمی دهند. امروزه بسیاری از افراد جزئیات زندگی خصوصی زیادی را در فیس بوک با کل جهان به اشتراک می گذارند ، از خدمات بازپرداخت مانند بازپرداخت استفاده می کنند ، دائماً در Foursquare و غیره بررسی می کنند و به شرکت های بزرگ اجازه می دهند داده های بزرگی درباره آنها جمع کنند. چرا آنها باید در آینده به حریم خصوصی اهمیت دهند؟

البته ، هنوز هم افرادی هستند که نمی خواهند کاملاً شفاف و قابل ردیابی شوند. آنها احتمالاً به دنبال گزینه های دیگر ، روش های ناشناس پرداخت در متاور مانند بیت کوین و سایر ارزهای رمزنگاری شده ، "پول نقد مجازی" خواهند بود.

دشوار است که دقیقاً بگوییم تغییر پارادایم پرداخت احتمالی برای بازیکنان پرداخت مانند بانک ها ، طرح های کارت اعتباری ، صادرکنندگان کارت ، خریداران ، خدمات پرداخت و ارائه دهندگان Ewallet چه معنی خواهد داشت. حتی اگر صنعت پرداخت از سناریوی توسعه متفاوتی پیروی کند ، یکسان نخواهد ماند. بنابراین تنها چیزی که می توانیم با اطمینان پیش بینی کنیم این است که شرکت های پرداخت باید انعطاف پذیر و ابتکاری بمانند تا بتوانند به سرعت با دنیای در حال تغییر سازگار شوند.

پست های مرتبط

توماس تیتلباخ ، مدیریت شریک در AYE4FIN ، یک مرور کلی در مورد نحوه نزدیک شدن به ساختن یک دروازه پرداخت از منظر کسب و کار به شما ارائه می دهد. تجارت الکترونیکی یک بازار رو به رشد است-اما کاملاً در درون آن اتفاق نمی افتد ...

توماس تیتلباخ ، مدیریت شریک در AYE4FIN ، یک مرور کلی در مورد نحوه نزدیک شدن به ساختن یک دروازه پرداخت از منظر کسب و کار به شما ارائه می دهد. تجارت الکترونیکی یک بازار رو به رشد است-اما کاملاً در درون آن اتفاق نمی افتد ...

ناتالیا مارتچوک

ناتالیا مارتچوک یکی از بنیانگذاران و مدیران مدیران تریمر است. او یک مهندس نرم افزار باکتری با کارشناسی ارشد علوم کامپیوتر است ، که از سال 2006 ، قبل از تأسیس Trimplement در سال 2010 ، حرفه ای حرفه ای خود را در صنعت مالی پیشرفت کرده است. لنز خلاقیت و عکاسی.